典當行歷史沿革與發(fā)展趨勢

一、歷史沿革

綜合史料來看，中國典當業(yè)的歷史發(fā)展，大致可劃分為三個主要階段，即唐宋兩朝至明代中期，明代中葉至清代前期，清末民初至新中國建立。每個階段又各有其時代的鮮明特點。 
唐宋至明代初期 
典當自南北朝產生以后，曾一度局限于寺院經濟。然而從唐朝起，典當行按東主的身份地位和資金來源劃分，開始出現(xiàn)多種類型，即除了僧辦以外，還有民辦和官辦性質的典當行。其中民辦即地主商人涉足，而官辦又有官僚自營和政府投資兩種，從而打破了寺院質庫的單一典當模式和典當一統(tǒng)天下。 
唐朝國力強盛，工商業(yè)發(fā)展加快，貨幣需求迅速擴大，這些都為民營典當業(yè)的倔起創(chuàng)造了有利條件。唐代民營典當行的特點之一是當本極低、當期極短，此類一般由地主或商人經營。 
與民營典當行資本短少的經營者相比，皇親國戚、高官顯宦就不大相同了。例如，曾橫行唐天下數十年的太平公主，依仗其父唐高宗、其母武則天之威，不但橫征暴斂，"田園遍于近甸膏服"；而且熱衷經商之利，"市易造作器物，吳、蜀、嶺南俱造，相屬于路"、"貨殖流于江劍。"以此富可敵國之雄厚資本，她又在家中開設質庫，其規(guī)模、實力可以想見。這是官僚資本最早向金融業(yè)轉移的典型例子。 

長沙汽車抵押,長沙汽車典當,押車,壓車,長沙押車，唐朝政府也涉獵典當，即所謂公私質庫并舉，此風亦波及五代十國。 
宋朝也有官辦典當行。北宋時，政府所設質庫稱"抵當免所"，后又改稱抵當庫、抵庫?；兆诔鐚幎?/span>(1103年)還曾下詔，要求官辦典當行多設集鎮(zhèn)，因為這些地方"井邑翕集"，屬于"商販要會處"，客源充足，生意興隆。 
不過，宋朝典當行最突出的特點是典當物品的變化和僧辦，典當行的復興。 
金代歷史雖短，但其典當的發(fā)展卻頗具特色。其一是廣設官辦典當行。據《金史》載，金世宗大定十三年(1163年)，政府在"中都、南京、東平、真定等處置質典庫，以流泉為名，各設使、副一員"。大定二十八年(1188年)，又在"京府節(jié)度州添設流泉務，兄二十八所"。開設這些官辦典當行即流泉務的目的，名義上是為減輕民營典當行收取高額利息給當戶造成的危害，而實際上是想借此"以助官吏廩給之費"，由國家來壟斷對廣大人民群眾行使典當融資的權益。其二是頒布典當法規(guī)。大定十三年，政府在開設流泉務的同時，還出臺了一項有關官辦典當行的法規(guī)："凡典質物，使、副親評價直，許典七分，月利一分，不及一月者以日計之。經二周年外，又逾月不贖，即聽下架出賣。出帖子時，定實物人姓名，物之名色，金銀等第分兩，及所典年月日錢貫，下架年月之類。若亡失者，收贖日勒合于人，驗元官本，并合該利息，依新價償。仍委運司佐貳幕官識漢字者一員提控，若有違犯則究治，每月具數，申報上司。" 
元世祖至元二十年(1293年)曾以鈔5000錠為資本設立公典，稱"廣惠庫"，放貸收息。這是《元史》中披露的元代官辦典當行的若干史料之一。 
明代中葉至清初 
元末明初，僧辦典當行急劇減少，逐漸退出歷史舞臺，代之而起的主要是民辦典當行。自明中葉起，典當行無論是從數量、資本方面，還是從種類、業(yè)務方面來說，都有十分顯著的發(fā)展變化，堪稱我國典當業(yè)史上的分水嶺。明中葉時，民辦典當行中的商營典當行最為興旺發(fā)達，構成這時期典當業(yè)的一個新的特點， 
即商人紛紛投資經營典當行并且成為典當業(yè)的一支主要力量。 
明代當商，還具有濃厚的地區(qū)專業(yè)色彩，其中最著名的是徽州當商。論分布范圍，其觸角遍及全國。《明神宗實錄》載："令徽商開當，遍于江北。"在江南，常州府"質庫擁資孳息，大半徽商"；又浙江平湖縣，"新安富人，挾資權子母，盤踞其中，至數十家。"論資金后盾，其實力名列前茅?！睹骷颈甭浴飞险f：在北京的徽商汪箕，"家資數百萬，典鋪數十處。"江蘇江陰縣的徽商程壁，廣有資財，"開張典鋪十八處。"小說《豆棚閑話》中的那個徽州典商汪彥家，不僅有數十萬的資本，而且"大小伙計都有百十余人"。論經營方法，其靈活技高一籌。拿利率設定來說，《金陵瑣事剩錄》描述，南京"當鋪總有五百家。福建鋪本少，取利三分、四分，徽州鋪本大，取利僅一分、二分、三分。……人情最不喜福建，亦無可奈何也"。可見，福建典當行堅持高利率，是難以與徽州典當行競爭的。 
進入清代后，典當業(yè)開始形成民當、官當、皇當三足鼎立的局面。這是典當自產生以來，中國封建社會歷朝所沒有的現(xiàn)象。民當，即所謂地主商人出資開設、經營之民辦典當行；官當和皇當則均屬官辦典當行，但二者又有很大區(qū)別。 
清末至新中國 
近代以來，由于受到錢莊、票號、銀行興起和發(fā)展的影響，許多信譽卓著、財力強盛的典當行還開始從事兌換、發(fā)行信用貨幣等業(yè)務，這與接受存款一樣，都是比當年一些官辦典當行進行多種商業(yè)經營更便捷繁雜的金融活動。 
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典當行標志 
典當行收當時，有時不付現(xiàn)錢或現(xiàn)銀，而是付給當戶本行發(fā)行的、可以隨時兌換的同額錢票或銀票充頂，一時期頗為流行。信用好的典當行，其錢、銀票均可上市流通，因而成了信用貨幣。民國時期，山西省政府曾特準一些典當行享有發(fā)行之權。1930年晉鈔跌價后，山西全省510家典當行有158家獲準發(fā)行典當行兌換券，總發(fā)行額134.6247萬元。當時規(guī)定一般以不超過典當行資本數額的3倍為限，然而其中忻縣民生當，因后臺老板是山西王閻錫山，故雖資本僅為1.5萬元，卻發(fā)行了高達27萬元之多的兌換券。這是典當行依仗官勢大搞金融投機活動的典型例子。 

二、發(fā)展趨勢

改革開放以來，隨著市場經濟的進一步發(fā)展，國有銀行的私貸業(yè)務已經遠遠不能滿足日益增長的融資需求。在這種情況下，典當作為一定程度上開展私貸業(yè)務的金融機構，就理所當然地具備了重新問世的客觀條件。典當行以其短期性、靈活性和手續(xù)便捷性等特點，成為銀行貸款業(yè)務的一個有效補充。 
截至2012年12月末，全國依法設立的典當行4433家，注冊資金總計584億元，全國典當從業(yè)人員3.9萬人，累計發(fā)放當金(典當總額)1801億元，約占當年銀行貸款的2.5%。2013年6月底，全國共有典當行進一步增加至5238家，分支機構達到535家，全國典當業(yè)實現(xiàn)典當總額1180億元，同比增長38%。 
在樓市上升期，房產典當一度是典當行最熱衷的業(yè)務，原因是房產價值較大，交易和登記市場、操作都比較成熟，速度也快，同時價值評估和抵押登記比較方便。所以對于資金暫時緊張的有房一族來說，選擇房產典當非常合適。但如今，受樓市總體形勢的影響，典當行也開始對這項業(yè)務持謹慎態(tài)度。 
2013年下半年，信貸收縮政策導致急需資金周轉的客戶由商業(yè)銀行轉向房產及汽車典當，年底的融資熱則更加推動了典當行業(yè)房產及汽車典當業(yè)務的急劇攀升。不過進入2012年，隨著央行存款準備進率下調的發(fā)令槍響，使得無論是在房產估價或者是社會資金供應量方面，都對兩項傳統(tǒng)典當業(yè)務產生重大影響，房產以及汽車典當業(yè)務雙雙進入淡期。 
我國典當業(yè)的發(fā)展與區(qū)域經濟發(fā)展和個私經濟活躍程度密切相關，中小企業(yè)和民營經濟是典當業(yè)主要服務對象。實際上，浙江、江蘇、山東等經濟大省的典當資金周轉期和典當總額均大大優(yōu)于同樣資本規(guī)模的內地省份。 
未來，典當行業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)三個趨勢：一是典當布局從大中城市向縣、區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等農村地區(qū)發(fā)展;二是典當經營策略從多元化向專業(yè)化發(fā)展;最后典當類型將從消費性典當為主向經營性典當為主轉化。
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